De Aansprakelijkheidsverzekering van de VvE: wanneer is de VvE verantwoordelijk?

Voor veel Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) zijn verzekeringen een “moetje”: noodzakelijk, maar vaak pas echt interessant als er iets misgaat. Eén van de belangrijkste – en tegelijk minst begrepen – verzekeringen is de aansprakelijkheidsverzekering van de VvE. Wanneer is de VvE aansprakelijk voor schade aan personen of spullen? En wat betekent dat concreet in de praktijk?

In dit artikel zoomen we in op de aansprakelijkheidsverzekering, met herkenbare voorbeelden uit het dagelijks VvE-beheer.

---

Wat is de aansprakelijkheidsverzekering voor de VvE?

De aansprakelijkheidsverzekering voor de VvE (AVB) dekt schade aan personen of zaken waarvoor de VvE juridisch aansprakelijk is. Het gaat hierbij om schade die ontstaat door gebreken aan gemeenschappelijke delen of door nalatig handelen van de VvE als rechtspersoon.

Belangrijk om te weten:
De verzekering dekt niet automatisch elke schade. Er moet sprake zijn van aansprakelijkheid. Met andere woorden: had de VvE de schade kunnen voorkomen door goed onderhoud, tijdige reparatie of duidelijke waarschuwingen?

---

Voorbeeld 1: losliggende tegel in de galerij

Een klassiek voorbeeld:
In de galerij ligt een tegel los. Een bewoner of bezoeker struikelt, valt en breekt een pols.

Is de VvE aansprakelijk?
Vaak wel. De galerij is een gemeenschappelijk deel, en de VvE is verantwoordelijk voor het onderhoud. Als bekend was (of had moeten zijn) dat de tegel los lag en er niets is gedaan, kan de VvE aansprakelijk worden gesteld voor letselschade en eventuele gevolgschade (zoals inkomensverlies).

De aansprakelijkheidsverzekering kan in zo’n geval de schadevergoeding en juridische kosten dekken.

---

Voorbeeld 2: gladde vloer in de entreehal

Stel: na het dweilen van de entreehal is de vloer spiegelglad. Er staan geen waarschuwingsborden. Een postbezorger glijdt uit en loopt rugletsel op.

Aansprakelijkheid?
Dit kan worden gezien als onvoldoende veiligheidsmaatregelen. De VvE (of een ingehuurde schoonmaakpartij waarvoor de VvE verantwoordelijk is) had moeten waarschuwen voor het gladde oppervlak. Ook hier kan de aansprakelijkheidsverzekering van de VvE een belangrijke rol spelen.

---

Voorbeeld 3: vallende dakpan of geveldeel

Een loszittende dakpan of een stuk gevelbekleding komt naar beneden en beschadigt een geparkeerde auto – of erger: raakt een voorbijganger.

Aansprakelijkheid?
Ja, in veel gevallen wel. De VvE heeft een zorgplicht om het gebouw veilig te houden. Als achterstallig onderhoud de oorzaak is, kan de VvE aansprakelijk worden gesteld voor zowel materiële schade als letselschade.

---

Voorbeeld 4: spelende kinderen op het VvE-terrein

Op het binnenterrein van het complex staat een oud speeltoestel dat niet meer veilig is. Een kind raakt gewond.

Aansprakelijkheid?
De VvE is verantwoordelijk voor de veiligheid van gemeenschappelijke buitenruimtes. Als speeltoestellen niet worden onderhouden of gekeurd, kan de VvE aansprakelijk zijn voor letsel.

---

Wat valt níet onder de aansprakelijkheidsverzekering?

Het is belangrijk om misverstanden te voorkomen. De aansprakelijkheidsverzekering:

• dekt geen schade aan het gebouw zelf (dat valt onder de opstalverzekering);

• dekt geen schade in privé-appartementen waarvoor de eigenaar zelf verantwoordelijk is;

• is geen vervanging voor goed onderhoud – achterstallig onderhoud kan zelfs reden zijn voor een verzekeraar om niet uit te keren.

---

Waarom is goed VvE-beheer cruciaal?

Een aansprakelijkheidsclaim kan grote financiële gevolgen hebben. Denk aan medische kosten, smartengeld en juridische procedures. Goed beheer verkleint niet alleen de kans op schade, maar versterkt ook de positie van de VvE richting de verzekeraar.

Praktische tips:

• Voer regelmatig inspecties uit van gemeenschappelijke ruimtes

• Leg onderhoud en meldingen vast in notulen

• Reageer snel op klachten en meldingen

• Zorg dat contracten met schoonmaak- en onderhoudsbedrijven duidelijk zijn

---

Conclusie

De aansprakelijkheidsverzekering van de VvE is geen luxe, maar een essentiële vangnetverzekering. Van losliggende tegels tot vallende dakpannen: kleine gebreken kunnen grote gevolgen hebben. Door goed onderhoud te combineren met een passende verzekering beschermt de VvE niet alleen haar financiën, maar ook bewoners, bezoekers en bestuurders.