Hoe het energielabel en de startersvrijstelling de maximale hypotheek beïnvloeden

De woningmarkt blijft volop in beweging. Niet alleen de huizenprijzen spelen een rol bij het kopen van een woning, ook regels rondom hypotheken veranderen regelmatig. Voor starters én Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) zijn vooral twee onderwerpen interessant: de invloed van het energielabel op de maximale hypotheek en de startersvrijstelling van de overdrachtsbelasting. Beide maatregelen zijn bedoeld om woningbezit toegankelijker en duurzamer te maken, maar ze hebben ook directe gevolgen voor appartementencomplexen en VvE-beleid.

In dit artikel leggen we uit hoe deze regelingen werken en waarom ze relevant zijn voor appartementseigenaren en VvE’s.

Een beter energielabel betekent vaak meer leencapaciteit

Sinds enkele jaren mogen huizenkopers extra lenen wanneer een woning energiezuinig is. Banken en hypotheekverstrekkers houden namelijk rekening met lagere energielasten bij woningen met een gunstig energielabel. Wie minder kwijt is aan energie, houdt maandelijks meer financiële ruimte over voor hypotheeklasten.

Dat betekent concreet dat woningen met energielabel A of hoger vaak in aanmerking komen voor een hogere maximale hypotheek dan vergelijkbare woningen met een slechter label. Bij zeer energiezuinige woningen of woningen zonder fossiele energievoorziening kan het extra leenbedrag zelfs flink oplopen.

Voor appartementseigenaren is dit een belangrijk onderwerp. Het energielabel van een appartement wordt namelijk niet alleen bepaald door de woning zelf, maar ook door de kwaliteit van het gebouw. Denk aan:

• isolatie van gevels en daken;
• HR++ of triple glas;
• zonnepanelen;
• warmtepompen;
• energiezuinige installaties;
• collectieve verduurzaming binnen het complex.

Hier komt de rol van de VvE nadrukkelijk in beeld.

Waarom verduurzaming voor VvE’s steeds belangrijker wordt

Een goed energielabel verhoogt niet alleen het wooncomfort en verlaagt de energierekening, maar heeft inmiddels ook invloed op de marktwaarde én financierbaarheid van appartementen.

Kopers kijken steeds kritischer naar energiekosten. Bovendien houden hypotheekverstrekkers rekening met toekomstige verduurzamingsverplichtingen. Appartementen met een slecht label kunnen daardoor minder aantrekkelijk worden op de woningmarkt.

Voor VvE’s betekent dit dat verduurzaming niet langer alleen een technisch of duurzaamheidsvraagstuk is, maar ook een financieel en strategisch onderwerp. Wanneer een VvE investeert in isolatie, zonnepanelen of energiezuinige installaties, profiteren individuele eigenaren daarvan bij verkoop of herfinanciering van hun appartement.

Daarnaast zijn er steeds meer subsidiemogelijkheden en financieringsregelingen beschikbaar voor VvE’s die willen verduurzamen. Daardoor worden investeringen vaak beter haalbaar dan veel verenigingen denken.

Extra hypotheek voor verduurzaming

Naast extra leenruimte voor energiezuinige woningen mogen kopers vaak ook aanvullend lenen voor energiebesparende maatregelen. Dit geldt bijvoorbeeld wanneer iemand een appartement koopt met een minder gunstig label, maar direct wil investeren in verduurzaming.

Denk aan:

• isolatie;
• nieuwe kozijnen;
• zonnepanelen;
• aansluiting op duurzame warmte;
• verbetering van ventilatiesystemen.

Voor VvE’s biedt dit kansen. Wanneer een vereniging al plannen heeft voor verduurzaming, kan dit voor kopers juist aantrekkelijk zijn. Zeker jongere kopers kijken steeds vaker naar de toekomstige energieprestatie van een gebouw.

Een actieve en toekomstgerichte VvE kan daardoor bijdragen aan een betere verkoopbaarheid van appartementen binnen het complex.

De startersvrijstelling: een voordeel voor jonge kopers

Naast hypotheekregels speelt ook de overdrachtsbelasting een belangrijke rol bij het kopen van een woning. Starters tussen de 18 en 35 jaar kunnen onder voorwaarden gebruikmaken van de zogenaamde startersvrijstelling.

Dat betekent dat zij eenmalig geen overdrachtsbelasting hoeven te betalen bij aankoop van een woning die onder de geldende woningwaardegrens valt. Dit kan duizenden euro’s schelen in de aankoopkosten.

Voor veel starters maakt dit nét het verschil tussen wel of niet kunnen kopen.

Voor appartementengebouwen is dit relevant omdat starters vaak juist kiezen voor appartementen. Appartementen vormen doorgaans een toegankelijker segment van de woningmarkt dan eengezinswoningen. Daardoor zijn veel VvE’s direct of indirect afhankelijk van de positie van starters op de markt.

Wat betekent dit voor VvE’s?

De combinatie van energielabels, verduurzaming en startersregelingen zorgt ervoor dat VvE’s een steeds grotere rol krijgen in de woningmarkt.

Een goed georganiseerde VvE die investeert in duurzaamheid kan bijdragen aan:

• hogere woningwaardes;
• betere financieringsmogelijkheden voor kopers;
• lagere energielasten;
• aantrekkelijkere appartementen voor starters;
• toekomstbestendigheid van het complex.

Daarom is het verstandig dat VvE-besturen niet alleen kijken naar onderhoud op korte termijn, maar ook naar langetermijninvesteringen in verduurzaming.

Verduurzaming wordt steeds meer een gezamenlijke verantwoordelijkheid

Waar verduurzaming vroeger vaak werd gezien als een individuele keuze, verschuift dit bij appartementen steeds meer naar collectieve verantwoordelijkheid. Individuele bewoners kunnen immers niet zelfstandig het dak isoleren of zonnepanelen plaatsen op gezamenlijke delen van het gebouw.

Juist daarom spelen VvE’s een sleutelrol in de energietransitie van bestaande appartementencomplexen.

Door tijdig plannen te maken, een meerjarenonderhoudsplan (MJOP) te combineren met verduurzaming en bewoners goed te informeren, kunnen VvE’s grote voordelen behalen voor zowel huidige bewoners als toekomstige kopers.

Conclusie

Het energielabel van een woning heeft tegenwoordig directe invloed op de maximale hypotheek die kopers kunnen krijgen. Tegelijkertijd helpt de startersvrijstelling jonge kopers om makkelijker een woning te financieren. Beide ontwikkelingen maken duidelijk dat duurzaamheid en betaalbaarheid steeds sterker met elkaar verbonden raken.

Voor VvE’s ligt hier een belangrijke kans. Door actief te investeren in verduurzaming kan een vereniging niet alleen bijdragen aan lagere energiekosten en meer wooncomfort, maar ook aan de waarde en financierbaarheid van de appartementen binnen het complex.