Groot onderhoud of renovatie? Vergeet de verzekeraar niet

Veel VvE's zijn bezig met verduurzaming en groot onderhoud. Denk aan dakrenovaties, gevelherstel, schilderwerk, het vervangen van kozijnen of het plaatsen van zonnepanelen. Deze werkzaamheden zijn belangrijk voor de toekomst van het gebouw, maar brengen ook risico's met zich mee. Wat veel VvE's niet weten, is dat een verbouwing gevolgen kan hebben voor de bestaande verzekeringen.

Waarom is melden belangrijk?

Een opstalverzekering is afgestemd op de normale situatie van een gebouw. Tijdens een renovatie verandert die situatie. Er zijn aannemers aanwezig, delen van het dak kunnen tijdelijk openliggen en bouwmaterialen staan op het terrein. Hierdoor neemt de kans op schade toe.

Meldt een VvE de werkzaamheden niet vooraf aan de verzekeraar, dan kan dit gevolgen hebben voor de dekking. In sommige gevallen kan een verzekeraar een schadeclaim beperken of zelfs afwijzen als blijkt dat het risico tijdens de werkzaamheden aanzienlijk is gewijzigd en hierover geen melding is gedaan.

Het is daarom verstandig om de verzekeraar al in de voorbereidingsfase te informeren. Zo kan worden beoordeeld of de bestaande verzekering voldoende dekking biedt of dat aanvullende afspraken nodig zijn.

Wat is een CAR-verzekering?

Bij grotere onderhouds- en renovatieprojecten is een Construction All Risks-verzekering (CAR-verzekering) vaak een goede aanvulling. Deze verzekering is speciaal ontwikkeld voor bouw- en renovatiewerkzaamheden.

Een CAR-verzekering kan onder meer dekking bieden voor:

• schade aan het werk dat wordt uitgevoerd;
• schade aan bestaande delen van het gebouw als gevolg van de werkzaamheden;
• schade aan bouwmaterialen op de bouwplaats;
• schade die tijdens de uitvoering ontstaat door een onverwachte gebeurtenis.

Hierdoor ontstaat minder discussie over de vraag welke verzekering de schade moet vergoeden wanneer zich tijdens de werkzaamheden een incident voordoet.

Wie sluit de CAR-verzekering af?

Dat verschilt per project. Soms is de aannemer verzekerd via een eigen CAR-polis. In andere gevallen verlangt de opdrachtgever – de VvE – dat er een aparte CAR-verzekering wordt afgesloten waarin alle betrokken partijen zijn meeverzekerd.

Controleer daarom altijd vóór de start van het project:

• Wie sluit de CAR-verzekering af?
• Welke werkzaamheden vallen onder de dekking?
• Wie zijn verzekerd?
• Welke eigen risico's gelden?
• Welke schade is uitgesloten?

Leg deze afspraken bij voorkeur vast in de overeenkomst met de aannemer.

Niet alleen voor grote renovaties

Een CAR-verzekering wordt vaak geassocieerd met nieuwbouw, maar ook bij bestaande appartementencomplexen kan deze verzekering verstandig zijn. Denk aan:

• dakvervanging;
• gevelrenovatie;
• funderingsherstel;
• balkonrenovatie;
• verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie of zonnepanelen;
• omvangrijke installatiewerkzaamheden.

Juist bij dit soort projecten kunnen onverwachte schades hoge kosten met zich meebrengen.

Bereid uw VvE goed voor

Een goede voorbereiding voorkomt vervelende verrassingen. Bespreek vóór de start van de werkzaamheden altijd met de verzekeringsadviseur of verzekeraar welke gevolgen het project heeft voor de bestaande verzekeringen. Controleer daarnaast of de aannemer goed verzekerd is en vraag om een kopie van de relevante polis of verzekeringsverklaring.

Met de juiste verzekeringen kan een VvE zich volledig richten op een succesvolle renovatie, zonder onnodige financiële risico's.

Kort samengevat: gaat uw VvE verbouwen of groot onderhoud uitvoeren? Meld de werkzaamheden tijdig bij de verzekeraar en onderzoek of een CAR-verzekering nodig is. Een kleine controle vooraf kan grote problemen achteraf voorkomen.

Meer weten over verzekeringen?