Meer mogelijkheden met NHG: grens voor 2026 op € 470.000

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijgt meer bereik: NHG heeft officieel de grens voor 2026 vastgesteld op € 470.000. Daarmee komen aanzienlijk meer woningen (inclusief appartementseigenaren binnen VvE’s) in aanmerking voor de voordelen van NHG. 

---

NHG in een notendop

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een borgstellingsregeling. Het Waarborgfonds staat garant aan de geldverstrekker dat de hypotheek (onder voorwaarden) wordt voldaan, zelfs als de huiseigenaar daar niet meer toe in staat zou zijn. Dankzij NHG lopen geldverstrekkers minder risico, wat leidt tot aantrekkelijkere rentecondities. Ook biedt NHG een vangnet: bij onvoorziene omstandigheden kun je gebruikmaken van de woonlastenfaciliteit of in bepaalde gevallen restschuld (gedeeltelijk) kwijtgescholden krijgen.

---

Wat verandert er met de NHG-grens van € 470.000?

• De grens tot waar een woning (inclusief eventuele energiemaatregelen) nog in aanmerking komt voor NHG wordt verhoogd naar € 470.000 (in 2026).

• Daarmee vallen woningen in een hoger segment binnen het NHG-bereik, mits verder voldaan wordt aan de voorwaarden.

• Voor woningen met energiebesparende voorzieningen kan er nog extra marge gelden (zoals in eerdere jaren bij NHG bekend is) — dit kan de maximale grens verder oprekken.

• Belangrijk: de grens geldt op het moment van het bindend aanbod; je moet dus controleren onder welke regels jouw hypotheekaanvraag valt.

---

Hoe maak je gebruik van NHG met de nieuwe grens?

1. Nieuwe hypotheek met NHG
   Bij aankoop kun je direct een hypotheek afsluiten mét NHG, zolang het totaal gefinancierde bedrag (incl. energiemaatregelen) onder de grens van € 470.000 blijft.

2. Meefinanciering van energiemaatregelen
   Als je verduurzamingsmaatregelen (isolatie, warmtepomp, zonnepanelen, etc.) meefinanciert, kun je extra ruimte krijgen boven de standaardgrens (mits NHG dit toestaat).

3. Verbouwings-/onderhoudsfinanciering
   Blijvende verbeteringen kunnen onder voorwaarden onderdeel van de NHG-hypotheek worden (mits het totale bedrag onder de grens blijft).

4. Gebruik van vangnetfaciliteiten
   Kom je in betalingsproblemen (bijv. door werkverlies, scheiding, overlijden), dan kan NHG hulp bieden via de woonlastenfaciliteit of restschuldkwijtschelding.

5. Restschuld meefinancieren
   In sommige gevallen kan een restschuld bij verkoop worden meegenomen in een nieuwe NHG-hypotheek — mits voldaan wordt aan voorwaarden.

---

Voorwaarden & normen bij de nieuwe grens

Om voor NHG in aanmerking te komen (met grens € 470.000) gelden de gebruikelijke voorwaarden, met enkele aandachtspunten:

• Maximale hypotheek / grens: de lening (inclusief meefinanciering voor verduurzaming) mag niet boven de € 470.000 uitkomen.

• Hoofdverblijf: de woning moet de hoofdverblijffunctie hebben; beleggingseigendommen vallen er meestal buiten.

• Inkomens-/toetsing: je inkomen moet aantoonbaar zijn en voldoen aan de normen.

• Staat van onderhoud / VvE-conditie: Zeker bij appartementen wordt gekeken naar staat van onderhoud, reservefondsen van de VvE, achterstanden, meerjarenonderhoudsplan, etc.

• Borgtochtprovisie / premie: je betaalt een eenmalige premie (borgtochtprovisie). In recente jaren is dat tarief verlaagd.

• Kosten koper & eigen inbreng: niet alle bijkomende kosten (bijv. overdrachtsbelasting, notariskosten) kunnen altijd in de NHG-lening worden opgenomen — een deel moet soms uit eigen middelen komen.

• Bindend aanbod: de grens die geldt is die van het jaar waarin het bindend aanbod wordt gedaan, dus let op de timing.

 

---

Kun je een bestaande hypotheek zonder NHG omzetten naar NHG?

• Je kunt niet “achteraf” NHG toevoegen aan een lopende hypotheek.

• Wel kun je je hypotheek oversluiten of herfinancieren naar een nieuwe hypotheek met NHG, als je aan alle voorwaarden voldoet en de nieuwe lening onder de grens valt.

• Je moet de bijkomende kosten (boeterente, advies- & notariskosten, taxatie, etc.) goed afwegen tegen de rentewinst die NHG biedt.

• De staat van je woning/VvE en je financiële dossier zijn hierbij cruciaal: als onderhoud of VvE-financiën niet op orde zijn, kan NHG geweigerd worden.