Bij een Vereniging van Eigenaars (VvE) komt er heel wat kijken bij het goed verzekeren van het gebouw en de gemeenschappelijke eigendommen. Eén van de verzekeringen waar vaak vragen over ontstaan, is de inboedelverzekering van de VvE. Want wat valt daar nu precies onder? Zijn de privéspullen van bewoners ook verzekerd? En hoe zit het met kunst van derden die in de hal hangt?
In dit artikel leggen we uit wat de inboedelverzekering van een VvE precies dekt, hoe dit verschilt van de particuliere inboedelverzekering, en wat je als VvE of individuele eigenaar kunt doen om schade goed af te dekken.
Wat is een inboedelverzekering voor een VvE?
Een inboedelverzekering voor een VvE dekt schade aan roerende zaken die eigendom zijn van de VvE en die zich bevinden in gemeenschappelijke ruimten zoals de entreehal, trappenhuizen, liften, bergingen, fietsenstalling en gemeenschappelijke tuinen.
Denk hierbij aan:
Meubilair in de hal of recreatieruimte
Gemeenschappelijke wasmachines of droogkasten
Beveiligingscamera’s
Verlichting en decoratie in de algemene ruimten
Kunst of planten die eigendom zijn van de VvE
Schade kan ontstaan door brand, wateroverlast, storm of inbraak (met sporen van braak). Voor deze schade is de VvE verzekerd, mits het binnen de dekking van de polis valt.
Wat valt niet onder de inboedelverzekering van de VvE?
De inboedelverzekering van de VvE dekt géén persoonlijke eigendommen van individuele bewoners. Denk aan een fiets die in het trappenhuis staat of een kinderwagen in de hal. Ook kledingstukken of pakketten die in een algemene ruimte zijn achtergelaten, vallen hier niet onder. Deze spullen zijn in principe alleen verzekerd via de particuliere inboedelverzekering van de eigenaar of huurder.
Voorbeeld: Staat de racefiets van een bewoner in de gezamenlijke fietsenstalling en wordt deze gestolen na een inbraak met braaksporen? Dan moet de bewoner dit claimen op zijn of haar eigen inboedelverzekering, niet op die van de VvE.
Kunst en andere inboedel van derden in de algemene ruimte
Soms hangen er kunstwerken of staan er objecten in de hal of tuin die niet van de VvE zijn, maar door derden (bijvoorbeeld een kunstenaar of galerie) in bruikleen zijn gegeven. In dat geval is het belangrijk om te weten dat:
De inboedelverzekering van de VvE deze spullen alleen dekt als de VvE financieel verantwoordelijk is en het verzekerd bedrag voldoende is.
Bij grotere kunstobjecten heeft de eigenaar meestal zelf al een aparte kunstverzekering afgesloten.
Is dit niet zo en is afgesproken dat de VvE verantwoordelijk is voor schade of verlies? Dan moet de VvE die schade vergoeden, en is het belangrijk dat dit expliciet wordt opgenomen in de polisvoorwaarden van de inboedelverzekering.
Let op: schade wordt alleen vergoed als het een gedekte gebeurtenis betreft, zoals brand of diefstal met braak.
Zonwering: van wie is het en hoe is het verzekerd?
Zonwering roept vaak vragen op. Valt dit onder het gebouw of de inboedel? De juiste dekking hangt af van wie de zonwering heeft aangeschaft:
Door de VvE aangeschaft: de zonwering valt dan onder de gemeenschappelijke inboedel en kan meeverzekerd worden via de inboedelverzekering van de VvE.
Door een individuele eigenaar geplaatst: dan valt dit onder het privé-eigendom van de eigenaar. Deze zonwering moet via de particuliere inboedel- of opstalverzekering van de eigenaar worden verzekerd.
Let op: zonwering valt niet onder het zogeheten eigenaarsbelang in de opstalverzekering. Dit belang dekt aanpassingen aan het appartement die door de eigenaar zelf zijn gedaan, zoals een dure vloer of een luxe keuken, maar dus géén zonwering aan de buitenzijde van het gebouw.
De rol van de particuliere inboedelverzekering
Elke appartementseigenaar (of huurder) doet er goed aan om zelf een particuliere inboedelverzekering af te sluiten. Deze dekt de schade aan eigen spullen binnen het appartement en, in sommige gevallen, ook spullen die in een berging of op een balkon staan. De dekking kan uitgebreid worden met bijvoorbeeld diefstal uit gemeenschappelijke ruimten, al is dat lang niet altijd standaard.
Tip: Bekijk of je polis een clausule heeft voor “inboedel buiten het appartement” of “eigendom op andere locatie” en tot welk bedrag dat verzekerd is.
De juiste combinatie van verzekeringen
Een goed verzekerd appartementencomplex heeft meestal een combinatie van:
Opstalverzekering (voor het gebouw zelf, inclusief gemeenschappelijke installaties)
Inboedelverzekering voor de VvE (voor roerende zaken van de VvE in gemeenschappelijke ruimtes)
Aansprakelijkheidsverzekering VvE (voor schade aan derden door bijvoorbeeld slecht onderhoud)
Particuliere inboedelverzekering voor elke bewoner (voor privé-eigendommen)
Conclusie
De inboedelverzekering van de VvE is een nuttige en soms noodzakelijke dekking voor gemeenschappelijke eigendommen, maar dekt géén privéspullen van bewoners. Het is belangrijk om als VvE goede afspraken te maken over wie waarvoor verantwoordelijk is en om bij bijzondere objecten, zoals kunst van derden of zonwering, de juiste verzekering af te sluiten.
