Renovaties en verbouwingen zijn voor veel Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) een noodzakelijk onderdeel van het onderhoud aan een appartementencomplex. Ze zorgen ervoor dat de waarde van het gebouw behouden blijft en dat bewoners comfortabel kunnen wonen. Maar bij dergelijke werkzaamheden spelen ook belangrijke verzekeringskwesties. Het is essentieel dat een VvE deze goed regelt om onverwachte kosten en conflicten te voorkomen. In dit artikel bespreken we de belangrijkste aandachtspunten op het gebied van verzekeringen tijdens renovatie of verbouwing.
1. Controleer de bestaande opstalverzekering
De opstalverzekering is voor een VvE vaak de belangrijkste verzekering. Deze dekt schade aan het gebouw, inclusief gemeenschappelijke delen zoals gevels, daken en leidingen. Bij renovatie of verbouwing moet worden nagegaan of de opstalverzekering de geplande werkzaamheden dekt. Veel polissen bieden namelijk geen standaarddekking voor schade die ontstaat tijdens bouw- of renovatiewerkzaamheden.
Belangrijke vragen om te stellen:
Is schade door bouwactiviteiten gedekt?
Zijn er specifieke voorwaarden, zoals het inschakelen van erkende aannemers?
Moet de verzekeraar vooraf op de hoogte worden gesteld van de werkzaamheden?
Indien nodig kan een tijdelijke uitbreiding van de dekking worden aangevraagd om risico’s tijdens de renovatie te dekken.
2. Overweeg een CAR-verzekering
Een Construction All Risk (CAR)-verzekering biedt een uitgebreide dekking voor schade die ontstaat tijdens bouw- of renovatiewerkzaamheden. Dit is een aanvullende verzekering die vaak wordt afgesloten door de aannemer, maar de VvE kan ook zelf beslissen om deze verzekering af te sluiten. Een CAR-verzekering dekt onder andere:
Schade aan het gebouw door bouwactiviteiten.
Schade aan eigendommen van derden (bijvoorbeeld naburige panden).
Schade door fouten of nalatigheid van aannemers.
Het afsluiten van een CAR-verzekering is vooral aan te raden bij grote renovatieprojecten, waarbij de kans op schade groter is.
3. Informeer bewoners over hun inboedelverzekering
Tijdens renovaties kan schade aan de inboedel van bewoners ontstaan, bijvoorbeeld door lekkages of trillingen die scheuren veroorzaken. Dit valt meestal niet onder de opstalverzekering van de VvE. Daarom is het belangrijk dat bewoners hun inboedelverzekering controleren.
Adviezen voor bewoners:
Controleer of schade door bouwactiviteiten is gedekt.
Neem contact op met de eigen verzekeraar voor aanvullende dekking indien nodig.
Overweeg tijdelijke opslag van waardevolle spullen tijdens intensieve werkzaamheden.
4. Aansprakelijkheid van de VvE en de aannemer
Bij schade of ongelukken tijdens de werkzaamheden kan de vraag ontstaan wie verantwoordelijk is: de VvE of de aannemer? Het is daarom cruciaal om de aansprakelijkheid goed te regelen in de contracten met aannemers en onderaannemers.
Let op de volgende punten:
Sluit een duidelijke overeenkomst met de aannemer waarin verantwoordelijkheden worden vastgelegd.
Controleer of de aannemer een eigen aansprakelijkheidsverzekering heeft.
Zorg dat de VvE een eigen aansprakelijkheidsverzekering heeft die schade aan derden dekt.
5. Denk aan verzekering voor gemeenschappelijke voorzieningen
Bij renovaties kunnen ook gemeenschappelijke voorzieningen zoals liften, trappenhuizen en installaties worden getroffen. Als deze voorzieningen tijdelijk niet kunnen worden gebruikt, kan dit leiden tot extra kosten of overlast. Sommige verzekeraars bieden een extra dekking aan voor dergelijke situaties. Informeer bij de verzekeraar of dit van toepassing is.
6. Houd rekening met wettelijke verplichtingen
Bij renovaties kan de wet eisen stellen aan verzekeringen. Bijvoorbeeld:
Bouwverzekeringen: Bij grote renovaties kan het bouwbesluit aanvullende verzekeringsvereisten opleggen.
Brandveiligheid: Controleer of de renovatie voldoet aan brandveiligheidsvoorschriften en of de verzekering hierop aansluit.
Arbeidsomstandigheden: Als de VvE zelf mensen inhuurt (bijvoorbeeld zzp’ers), moet worden gezorgd voor een verzekering tegen arbeidsongevallen.
7. Stel een risicoanalyse op
Een risicoanalyse helpt de VvE om potentiële gevaren en bijbehorende verzekeringsbehoeften in kaart te brengen. Dit kan in samenwerking met de verzekeringsadviseur of een risicomanager. Belangrijke punten in de analyse zijn:
De aard en omvang van de werkzaamheden.
Het type aannemer of uitvoerder.
Specifieke risicovolle onderdelen, zoals asbestverwijdering of constructieve ingrepen.
8. Documenteer alles zorgvuldig
Een goede documentatie helpt de VvE om verzekerd te blijven en voorkomt geschillen bij schadeclaims. Bewaar onder andere:
Contracten met aannemers en verzekeraars.
Inspectierapporten van het gebouw voor en na de werkzaamheden.
Correspondentie met bewoners over verzekeringen en verantwoordelijkheden.
9. Communiceer open met alle betrokkenen
Heldere communicatie is cruciaal bij renovaties. Informeer alle betrokken partijen tijdig over de verzekeringssituatie:
Bewoners: Geef uitleg over hun verantwoordelijkheden en mogelijke risico’s.
Aannemers: Zorg dat zij op de hoogte zijn van de dekking en verplichtingen.
Verzekeraar: Meld de renovatie tijdig en vraag om advies over aanvullende verzekeringen.
10. Neem contact op met een specialist
Verzekeringen tijdens renovaties kunnen complex zijn. Een verzekeringsadviseur of VvE-beheerder kan helpen om de juiste dekkingen te kiezen en risico’s te beperken. Overweeg om samen te werken met een partij die ervaring heeft met VvE-verzekeringen en renovaties.
Conclusie
Renovaties en verbouwingen brengen altijd risico’s met zich mee. Voor een VvE is het daarom essentieel om verzekeringen goed te regelen. Controleer de bestaande opstalverzekering, overweeg een CAR-verzekering, en zorg voor duidelijke afspraken met aannemers en bewoners. Door grondige voorbereiding en goede communicatie kunnen onverwachte kosten en conflicten worden voorkomen. Een goed verzekerde renovatie beschermt niet alleen het gebouw, maar ook de financiële belangen van de eigenaren.
