Een opstalverzekering is een essentieel onderdeel van het financiële beheer van een Vereniging van Eigenaren (VvE). Maar hoe zit het precies? Is een opstalverzekering verplicht voor een VvE? Wat valt er onder de dekking, en wat kun je als VvE extra meeverzekeren? Daarnaast rijst de vraag: wat moet je als individuele appartementseigenaar nog zelf regelen? In deze blog nemen we je mee in de belangrijkste aspecten van de opstalverzekering voor VvE’s.
Is een opstalverzekering verplicht voor een VvE?
Ja, in Nederland is een opstalverzekering verplicht voor elke VvE. Dit is vastgelegd in het Modelreglement dat bij de splitsingsakte hoort. De opstalverzekering dekt schade aan het gebouw en de gemeenschappelijke delen door bijvoorbeeld brand, storm, of lekkage. Zonder deze verzekering zou een VvE grote financiële risico’s lopen bij schade aan het complex.
Wie sluit de opstalverzekering af?
De opstalverzekering wordt afgesloten door de VvE, meestal door het bestuur of de beheerder namens de eigenaren. De premie wordt vervolgens via de VvE-bijdrage door alle appartementseigenaren gezamenlijk betaald. De hoogte van de premie is afhankelijk van factoren zoals de herbouwwaarde van het gebouw, de locatie en de gekozen dekking.
Wat valt onder de standaarddekking?
De standaard opstalverzekering voor een VvE dekt schade aan het gebouw en de gemeenschappelijke ruimtes. Hieronder vallen onder andere:
Schade door brand, storm, blikseminslag en explosies.
Waterschade door bijvoorbeeld lekkages (mits niet door achterstallig onderhoud veroorzaakt).
Ruitschade aan gezamenlijke delen.
Vandalisme aan gemeenschappelijke ruimtes.
Aanrijdings- en instortingsschade.
Individuele aanpassingen binnen appartementen, zoals een luxe keuken of vloer, vallen hier niet standaard onder. Dit betekent dat eigenaren mogelijk een aanvullende verzekering nodig hebben.
Wat kan een VvE extra meeverzekeren?
Naast de basisdekking kunnen VvE’s extra modules afsluiten. Enkele veelvoorkomende aanvullende verzekeringen zijn:
Glasverzekering: dekt schade aan ruiten, vaak ook binnen de appartementen.
Eigen gebrek dekking: verzekert schade door constructiefouten of slecht materiaalgebruik.
Kosten voor tuinaanleg en herstel: handig voor VvE’s met gemeenschappelijke tuinen.
Verhaalsrechtsbijstand: voor juridische hulp bij schadeverhaal op derden.
Waterschade uitgebreid: dekt extra schadegevallen door bijvoorbeeld lekkages vanuit een aangrenzend appartement.
Garantie tegen onderverzekering
Een belangrijk aspect van de opstalverzekering is de garantie tegen onderverzekering. Dit betekent dat de verzekeraar garandeert dat bij schade de volledige herbouwwaarde wordt uitgekeerd, ook als de werkelijke herbouwwaarde hoger blijkt dan eerder vastgesteld. Dit voorkomt dat een VvE bij schade onverwachts zelf een deel van de herstelkosten moet betalen. Een periodieke taxatie van het gebouw door de verzekeraar helpt om onderverzekering te voorkomen.
Wat moet een individuele eigenaar zelf nog regelen?
Hoewel de VvE verantwoordelijk is voor de opstalverzekering, moeten appartementseigenaren zelf ook een aantal verzekeringen overwegen:
Inboedelverzekering: dekt schade aan persoonlijke eigendommen zoals meubels en elektronica.
Aansprakelijkheidsverzekering: dekt schade die je per ongeluk bij anderen veroorzaakt.
Eigenarenbelangverzekering: dekt verbeteringen binnen het appartement zoals een nieuwe keuken of vloer, die niet onder de VvE-opstalverzekering vallen.
Conclusie
Een opstalverzekering is een verplichte en cruciale verzekering voor elke VvE. Het beschermt het gebouw en de gezamenlijke eigendommen tegen schade en financiële risico’s. VvE’s kunnen naast de standaarddekking extra opties overwegen om beter beschermd te zijn. Voor individuele appartementseigenaren is het belangrijk om te controleren wat de VvE-verzekering precies dekt en welke aanvullende verzekeringen zij zelf nodig hebben.
Wil je weten of jouw VvE goed verzekerd is? Neem contact op met je verzekeraar of bespreek dit in de Algemene Ledenvergadering!
